过去，数亿元规模的资金若要从上海流向香港，走传统通道往往要耗费好几天乃至更久才能完成在途清算。而现在，借助数字人民币，这种体量的跨境划转已能实现秒级即时到账。

近期，蚂蚁国际先后与工商银行上海分行、建设银行上海分行达成了数亿元级别的数字人民币跨境转账合作。其中，蚂蚁国际分别通过两家银行完成了向工银亚洲和建设银行（亚洲）之间的双向跨境资金划转操作。

蚂蚁国际平台科技总经理黎粤此前接受《中国经营报》专访时指出，蚂蚁国际当前正着力推进跨境电商板块中人民币计价与人民币商户收单结算的落地工作。"拿速卖通来说，截至2025年底，平台上接近七成的商品已采用人民币标价。这一转变的驱动力，在于商户希望规避汇率波动带来的不确定性，同时提高资金使用效能。"

在黎粤的认知中，跨境支付底层基础设施的效率跃升所带来的好处，终将沿着产业链从机构端渗透到每一个商户的日常经营之中。

跨境资金调配大幅提效

现阶段，数字人民币跨境划拨主要依赖两条路径——多边央行数字货币桥（mBridge）和数币达（CBETS）跨境结算综合服务平台，其处理速度已由传统方式下的"多日等待"跃升至"秒级触达"。

据悉，本次跨境转账运作依托"北京数字人民币运营管理中心＋上海数字人民币国际运营中心"的双核心运营体系，同时充分利用了上海自贸试验区的制度先行先试优势以及香港作为人民币清算枢纽的核心地位，从而将跨境资金调度效率推上了一个新台阶。

身为数字人民币业务的运营主体之一，工商银行已全面嵌入"数币达"（CBETS）与多边央行数字货币桥（mBridge）这两大跨境基建项目。工商银行上海分行副行长周优泽介绍称，作为mBridge的首批参与银行，工商银行此前已在临港离岸金融业务综合改革试点、FT升级账户等自贸区政策框架内引入了数字人民币。本次交易是该行携手金融科技伙伴在数字人民币跨境离岸新型场景中的一次再拓展，后续将持续拓宽数字人民币的跨境应用版图。

建设银行上海分行方面回应道："本次协作的核心目标是帮助跨境企业实现境内外资金的高效归集与灵活调度，有效攻克了大额跨境流动中效率不足与合规约束的双重难题。这一案例代表了金融科技公司同国有大行在数字人民币跨境规模化、规范化运用方面的联合尝试，也为今后走出去企业在资金周转、跨境收付等方面提供了可落地的参考范式。"

"凭借蚂蚁在国际支付领域积累的深厚运营经验，下一步我们将开拓司库管理等更加多元化的应用场景，联合工商银行、建设银行等运营方，推动数字人民币跨境支付向市场化、规模化方向迈进。"黎粤如是说。

根据公开资料，蚂蚁国际旗下的Alipay+已对接逾50家支付合作伙伴，触达全球1.5亿商户及20亿消费者账户；其子公司万里汇、Antom则为超过160万家出海企业提供了全球化账户解决方案。这些平台底座与丰富的业务生态，为人民币在未来跨境差旅消费、企业全球贸易收付等领域的进一步渗透奠定了良好基础。

德勤中国研究主管合伙人陈岚评价道："该笔业务的成功落地，为自贸区跨境金融改革创新贡献了一个可借鉴、可复制的实践范例。同时也进一步强化了上海与香港两座国际金融中心的协同效应，助力构建在岸制度突破与离岸市场拓展相互促进的健康生态，服务于金融领域的高水平对外开放。"

对跨境支付机构来说，司库管理绝非简单的资金"中转站"，它直接关系到机构及商户端的资金周转效率和整体运营开支。黎粤向本报记者透露，蚂蚁国际接下来计划扩大司库类场景的覆盖范围，并借助合作银行的跨境人民币通道，在全球司库体系中搭建一整套运转机制。

"在这个过程中，我们承担的第一个身份是场景聚合者，负责串联数以百万计的中小商户；第二个身份则是面向金融机构的技术赋能方，输出实时支付核心技术。"在黎粤眼中，这种互利共赢的合作模式下，跨境中小商户将切实享受到资金调度提速的红利，进而压缩运营支出；而银行一方也借此培育出全新的场景服务能力。

跨境场景创新步入常态轨道

值得注意的是，本次交易的资金调配最终将服务于蚂蚁国际在跨境场景下小微商户的资金清算需求。

这标志着数字人民币跨境应用从早期试验阶段迈向常态化运行过程中一个颇具标志性的节点：银行负责铺设底层设施，支付机构则注入真实且高频的商业流量，二者合力推动新型资金结算模式从"具备可用性"进化为"日常高频使用"。

从前期的试点运营数据来看，截至2025年11月底，多边央行数字货币桥（mBridge）已累计完成跨境支付4047笔，涉及交易总额折合约3872亿元人民币，其中数字人民币在各币种中的交易份额约为95.3%。

记者观察到，早先基于货币桥开展的数字人民币跨境资金调度，参与者多为国有企业和大型集团。自7月起，数字人民币跨境创新应用进入了密集爆发期，跨境贸易收付、海外留学缴费、自贸区物流结算等多个细分赛道接连取得业务进展。

黎粤披露，蚂蚁国际眼下正围绕跨境电商人民币报价与收付、全球人民币司库统筹管理、以及人民币跨境全天候（7×24小时）实时清算等方向展开布局，计划以上海和香港为策源地，逐步将触角延伸至东南亚、欧洲、中东等地区。

"到2025年末，速卖通平台上近七成商品已完成人民币标价。商户可以用人民币锁定售价，再通过外汇平台将人民币价格折算成多种货币面向全球买家展示，最后将回款统一转换为人民币结算给商家。我们有理由预期，跨境电商将成为数字人民币最具潜力的应用场景之一。"黎粤表示。

实际上，数字人民币在跨境业务中已清晰呈现出从大额批发型交易向小额零售型交易渐进渗透的发展脉络。

今年6月，专为数字人民币跨境业务打造的专属基础设施"数币达"正式投入运营。公开材料显示，数币达由数字人民币国际运营中心在中国人民银行数字货币研究所的指导下建设而成，核心定位是支撑数字人民币跨境支付与清算服务，允许境外金融机构接入，业务范围涵盖跨境零售、贸易往来及投融资结算等多种类型。

一位支付行业从业者向本报记者坦言，货币桥之类的通道天然适配数千万元乃至上亿元量级的资金划转，而"数币达"则有望承载数百元至数万元区间的小额、高频资金流转。

与大型企业那种低频次、大体量的资金调度模式截然不同，支付机构每天面对的往往是海量中小商户产生的高频交易。"我们单日可能产生几百笔、几千笔甚至上万笔流水，每一笔都需要银行进行合规审查和反洗钱核验。"黎粤向本报记者说明，在这一链条中，支付机构的角色远不止于"用通道"，更有望成为银行相关风控与处理能力实现规模化的"流量入口"。

在黎粤的判断中，从第一笔交易过渡到常态化运营，既需要中长期的顶层规划，也需要银行和支付机构在人力、信息技术及日常运营上持续加大投入。与此同时，还必须将新通道的技术能力转化为用户可感知的产品体验。"以人民币计价为例，未来我们要做到结算更快、体验更优，让商户出于自身利益主动选择人民币，而非仅仅被动地完成一次货币转换。"

据悉，除前述两家银行之外，蚂蚁国际与其他多家金融机构的合作探索也在同步推进中。黎粤表示，年内将把部分业务迁移至相应通道上实现稳定运行，涵盖中小企业对外付款、个人跨境汇款以及跨境旅游消费支付等品类，并逐步做大业务体量。