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去年八月，银行业及其他金融机构累计收到758份行政处罚通知，比前一个月下降21.45%；不过罚金及没收款项总计2.51亿元，较上月攀升32.11%。

值得注意的是，与风险分类挂钩的处罚显著增多。仅八月，涉及风险分类问题的罚单就达36份，较七月增幅接近四成。

与此同时，围绕考核机制的罚单同样引人关注，当月共14份，同比猛增250%，而七月该类别为零。所涉问题涵盖违规制定绩效目标、违规设定存款考核标准、基金考核评价方案设计不合理等。

另外，江苏三家农村商业银行——苏州农商行、张家港农商行、紫金农商行，八月皆因基金销售环节存在违规行为，被江苏证监局下发警示函。

一、八月各类金融机构受罚概览

2026年八月，各金融机构合计领到758份罚单，数目较七月回落；罚没总额约2.51亿元，高于七月的1.90亿元，涨幅约32.11%，位列当年第四高位。

就监管机构而言，金融监管总局及其各地派出机构下发的罚单最多，达到585份，环比缩减30.19%；对应罚没金额约1.78亿元，环比上扬24.1%。交易所与交易商协会开出的罚单最少，仅4份。

证监会方面开出116份罚单（其中部分基金类罚单系上半年作出、八月才对外公布），排名第二，数量为前一月的两倍，罚没合计212万元；中国人民银行及其分支机构、国家外汇管理局分别开出36份、17份罚单，数量环比均有下滑，但外管局罚单的罚没总额环比激增近2.5倍。

分行业看：银行业八月收到330份罚单，环比降幅39.45%，罚没1.50亿元，环比微降2.73%；保险业（含中介机构）收到295份，环比降12.98%，罚没3109.7万元，环比降0.90%。

私募基金、公募基金、期货公司、证券公司收到的罚单依次为53份、29份、18份、16份；理财子公司、消费金融公司、券商资管、资产管理公司（AMC）、金融租赁公司的罚单均在10份以内。本月唯一被处罚的理财子公司为渤银理财，相关责任人同步受到处理。两家券商资管公司亦在列，分别是国泰海通资管和山证资管。

二、八月高额罚单

当月有两份罚单的罚没金额突破5000万元大关。其中，国泰海通资管遭遇的罚没数额居金融机构之首——该公司因违反《合格境内机构投资者境外证券投资外汇管理规定》，未按规程办理国际收支统计间接申报，被国家外汇管理局上海市分局处以罚没5254.74万元的处罚。

三、八月金融合规典型事例

1、江苏三家农商行基金销售违规遭警示

江苏苏州农商行、江苏张家港农商行、江苏紫金农商行八月先后收到江苏证监局出具的警示函。江苏证监局对上述三家机构的基金销售业务开展了现场检查，发现其在人员管理及资质、内部控制与合规管理等领域存在缺陷。

具体来看：苏州农商行被认定基金销售人员考核评价体系未纳入基金销售保有规模等能够反映"以投资者利益为本"及长期投资理念的关键指标。

张家港农商行则被发现存在部分基金销售人员尚未取得销售资格、或在获得基金从业资格之前便从事基金产品销售的情况。紫金农商行被指出个别负责代销基金合作方及产品准入合规风险评审的工作人员缺乏基金从业资质。

此外，苏州农商行与张家港农商行还在客户适当性管理方面暴露出问题，例如在为特定投资者提供基金购买服务时未依规核实其收入来源、资产负债状况，以及对同一投资者短期内反复测评、风险评级出现异常跳变等情况未给予足够重视等。

2、国泰海通资管因外汇违规被罚没超五千万元

根据国家外汇管理局上海市分局官网公示，今年八月国泰海通资管因违反《合格境内机构投资者境外证券投资外汇管理规定》，未依法履行国际收支统计间接申报义务，被该局给予警告、追缴违法所得并课以罚款，罚没总额高达5254.74万元。

处罚决定载明，国泰海通资管的上述做法违反了《合格境内机构投资者境外证券投资外汇管理规定》第六条以及《国际收支统计申报办法》第七、十条。

该规定第六条明确：国家外汇管理局对投资额度实施余额管控，合格投资者境外投资净汇出金额（含外币与人民币）不得超出获批额度，且严禁转让或倒卖投资额度。

《国际收支统计申报办法》第七条和第十条则对国际收支申报作出了具体要求，其中第七条强调，中国居民及在中国境内开展经济活动的非中国居民须按规定及时、精确、全面地报送国际收支相关信息。

3、兴业银行信用卡中心十项违规被罚420万元

国家金融监督管理总局官网八月三日公布的处罚信息显示，兴业银行信用卡中心因信用卡发卡业务风控不严、大额消费分期授信管理失当、异常交易监测与管控不力、催收业务考核及准入门槛把控不周等多项违规事项，被处以420万元罚款。

从违规事项覆盖的业务节点分析，涉及发卡、资信审查、授信审批、交易监控、逾期催收等诸多环节，基本横跨信用卡业务全流程。

四、八月金融合规突出特征

1、风险分类类罚单环比激增近四成

据不完全汇总，八月涉及贷款风险分类及资产风险分类的罚单共计36份，环比增幅接近40%。相关违规表现包括：贷款资产风险分类失真、分类结果不准确、分类及后续处置流程不合规范、信贷资产分类判断不够审慎，以及不良贷款重组后未设观察期即径直调回正常类等问题。

部分罚单还点明了风险分类管理薄弱对应的具体贷款品种，如中国邮政储蓄银行福建省分行被查实个人经营性贷款的风险分类管理存在疏漏等。

2、考核类罚单同比翻两番半

据不完全统计，八月共有14份罚单与考核制度相关，同比增幅达250%，而七月该类别尚属空白。主要违规情形包括：违规搭建绩效考核指标、违规确定存款考核标准、基金考核评价方案设计欠妥等。

例如，苏州农商行即因基金销售人员考核体系中缺少基金保有规模等体现投资者利益优先与长期持有理念的指标而被点名。

进入2026年以来，考核类罚单的出现频次整体呈上升态势，个别月份尤为集中，如一月和五月。除前述问题外，违规设立时点性考核指标、考核指标本身设计不合规等情形也曾触发处罚。

五、金融机构罚没金额排行

八月罚没总金额靠前的非银行类机构以保险公司为主，另有个别券商资管、理财子公司、AMC及私募机构上榜。

（本文数据由企预警通提供支持）

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